Die drei derzeit beliebtesten VISA Kreditkarten
Barclaycard Visa Karte
Beitragsfreie Kreditkarte ohne Jahresgebühren
Weltweit keine Bargeldabhebungsgebühr
Optionale Auslandskrankenversicherung
DKB Visa Karte & Girokonto
Beitragsfreie Visa Kreditkarte mit Girokonto
Konto ohne monatl. Kontoführungsgebühren
Weltweit gebührenfrei Bargeld am ATM
Cortal Consors Visa Karte
Kostenloses Girokonto ohne Gebühren
Beitragsfreie Kreditkarte und v-Pay Bankkarte
Weltweit kostenlos Bargeld am ATM abheben
- Kartenvielfalt! Für jeden die passende Visa Karte.
- VISA Partnerbanken bieten eine grosse Vielfalt an unterschiedlichsten Kartentypen, die sich je nach Zielgruppe vom Leistungsumfang unterscheiden. Grundsätzlich verfügen alle Kartenzahlungsmittel über Leistungen wie einen individuellen Kreditrahmen, flexible Umsatzrückzahlung, Bargeldbezug am Geldautomaten und das bargeldlose Begleichen von Rechnungen.
- Classic Karten
Stellt den Standard der Kartenzahlungsmittel dar. Eine Classic Card stellt ohne Schnörkel die Basis an Leistungen zur Verfügung. Zusatzleistungen wie z.B. Versicherungen sind für den Karteninhaber nach Wunsch optional dazu bestellbar.
Classic Kreditkarten sind häufig kostenlos oder mit geringen Jahresgebühren erhältlich!
- Gold Card
Eine Gold Visakarte hat gegenüber der Standard Visakarte meist eine Auslandsreiseversicherung und eine Reiserücktrittskostenversicherung als inklusive Leistungen.
- Platinum Kreditkarte
Das Flaggschiff unter den Kreditkarten. Ausgestattet mit hohem Verfügungsrahmen, umfangreichen Versicherungen, Rabattprogrammen, Bonusprogrammen und sonstigen Leistungen, die andere Karten üblicherweise nicht standardmäßig beinhalten.
- Business Karten
Selbständige und Unternehmer erhalten optional Zusatzkarten für Mitarbeiter und können weiter auf spezifische Leistungen wie Business-Reiseservice oder Management-Infosystem zugreifen.
- Studenten Kreditkarte
Speziell für junge Leute im Studium konzipierte Kreditkarten, die einen kleineren Kreditrahmen haben, darüber hinaus aber alle Leistungen einer gängigen Karte beinhalten.
- Airline Kartenzahlungsmittel
Werden von Airlines in Verbindung mit einer Partnerbank ausgegeben. Im Regelfall ist hierbei ein Bonusmeilenprogramm angeschlossen, mit dem der Karteninhaber Meilen sammeln und später gegen Flüge oder Sachprämien eintauschen kann.
- Prepaidkarten auf Guthabenbasis
Prepaid Karten sind ohne SCHUFA-Auskunft und Bonitätsnachweis erhältlich und werden immer auf Guthabenbasis geführt. Der Verfügungsrahmen entspricht hier dem Betrag, den der Karteninhaber vorab auf das Kartenkonto eingezahlt hat.
- Wie hoch sind die Jahresgebühren?
- Jahresgebühren je nach Leistungsumfang
Je mehr Leistungen eine Visa Karte beinhaltet, desto höher liegt üblicherweise die Jahresgebühr. Für die höhere Jahresgebühren erhält der Karteninhaber dann inklusive Leistungen wie Versicherungen, Rabatt- und Bonusprogramme sowie gesonderte anbieterabhängige Sonderleistungen.
Die kostenpflichtigen Karten mit Jahresgebühr starten bei ca. 19,- EUR/p.a.!
- "0,- EURO" - Kostenlos ohne Jahresgebühren
Nicht wenige Visacards sind gänzlich ohne dauerhafte Jahresgebühr erhältlich. Der Leistungsumfang ist hier leicht reduziert, bietet aber neben den kartenüblichen Leistungen trotz allem weitere Features, die wie z.B. der Reiserabatt dem Karteninhaber Sparpotential bieten.
- Viele Leistungen für wenig Geld
- Grosser Leistungsumfang
Neben den kartenüblichen Leistungen wie Bargeldbezug am ATM sowie bargeldlose Begleichung von Rechnungen bietet eine Visakarte einen umfassenden Leistungsbereich, der jeweils abhängig ist vom Kartentyp und der Jahresgebühr.
Folgende Leistungen sind für eine Visa Karte erhältlich:
- Individueller Verfügungsrahmen
- Rückzahlung der Kartenumsätze als "Einmal-Zahlung" oder flexible monatliche Teilzahlung
- Zinsfreie Zahlungsziele von bis zu zwei Monaten
- Marktabhängige Zinsen auf das Kreditkarten- oder Kontoguthaben
- Partnerkarten für Angehörige mit allen Leistungen der Hauptkarte
- Inklusive oder optionale Versicherungen wie Auslandskrankenversicherung od. Reiserücktriit
- "Reiserabatt" - Rabatt auf Reisebuchungen über den Vertragspartner
- "Tankrabatt" - Rabatt auf Tankumsätze bis zu einer festgelegten Höhe im Jahr
- "Handyladerabatt" - Rabatt auf Handyguthaben-Aufladungen
- Bonus-/ Meilenprogramme - Sammeln und Eintausch von Bonuspunkten- und Meilen
- 24-Std. Service für alle Fragen rund um die Visa Karte
- Wie hoch ist der Kreditrahmen und wie zahle ich die Umsätze zurück?
- Kreditrahmen zur freien Verfügung
Der Karteninhaber erhält von der kartenausgebenden Bank einen Kredit zur freien Verfügung, den sogenannten Kreditrahmen oder Verfügungsrahmen! Je nach Kreditkarte, Wünschen des Kunden sowie den Vorgaben der Bank kann dieser unterschiedlich hoch ausfallen. Bei teureren Karten ist der Verfügungrahmen im Regelfall grösser als bei Standard Kreditkarten!
Je höher die Jahresgebühr und je umfangreicher die Leistungen, desto höher ist im Regelfall auch der Kreditrahmen einer Visa Karte!
- "Einmal-Zahlung"
Bei der "Einmal-Zahlung" wird der komplette, zur Rechnung anstehende Betrag in einer Summe vom Girokonto eingezogen. Hierbei entstehen üblicherweise keine Zinsen.
- Flexible, monatliche Rückzahlung in Teilbeträgen
Die Alternative zur "Einmal-Zahlung" ist die flexible Rückzahlung der Kartenumsätze in Monatsraten. Sie wird heute von allen Kartenanbietern angeboten und stellt den Rückzahlungs-Standard dar. Bei der flexiblen Teilzahlung wird monatlich nur ein gewisser Prozentsatz der Rechnungssumme vom Girokonto eingezogen.
Der Prozentsatz ist von Anbieter zu Anbieter verschieden, liegt aber meist bei 2%, 5% oder 10% der offenen Rechnungssumme.
- Inklusive und optionale Versicherungen einer VISAKARTE
- Mit einer Kreditkarte gut versichert sein
Wer auf Reisen geht, muss sich heute nicht für alle Bereiche separat versichern. Den Schutz können auch Kreditkarten übernehmen! Für eine Visa Karte stehen je nach Anbieter diverse Versicherungen als inklusive Leistung zur Verfügung oder sind optional dazu bestellbar.
Folgende Versicherungen werden je nach Karte angeboten!
- Auslandskrankenversicherung
- Reiserücktrittskostenversicherung
- Verkehrsmittel-Unfallversicherung
- KFZ-Haftpflichtversicherung
- Auslandsreisehaftpflichtversicherung
- Warenschutz
- Karten- und Dokumentenschutz
- Gepäckversicherung
- Internet-Lieferschutzversicherung
- Restschuldversicherung ( Kontosicherheit)
- Über Rabatt- und Meilenprogramme viel Sparpotential nutzen
- Rabatt- oder Meilenprogramme sind heutzutage eine beliebte Zusatzleistung vieler Kartenanbieter. Sie bieten dem Karteninhaber die Möglichkeit, bei gezieltem Einsatz der Kredit Karte nachhaltig Geld zu sparen.
Die erzielten Erstattungen erfolgen zeitnah auf das Kartenkonto!
- Rabatt auf Reisebuchungen
Bucht der Karteninhaber mit seiner Visa Karte eine Reiseleistung über den Vetragspartner, erhält er bis zu 5% des Reisepreises mit der nächsten Kartenabrechnung erstattet. Rabatte werden gewährt auf Last-Minute-Reisen, Pauschalreisen, Mietwagen, Hotel, Ferienhäuser, Kreuzfahrten sowie auf Charterflüge.
- Rabatt auf Tankumsätze
Regelmässiges Tanken mit der Visa Card kann sich lohnen! Viele Kartenanbieter erstatten 1-2% aller Tankumsätze bis zu einer festgelegten Summe pro Monat oder Jahr.
- Rabatt auf Guthabenaufladung des Handys
Länger mit dem Handy od. Smartphone telefonieren! Einige Kartenanbieter erstatten 5% der Summe, die mit der Kreditkarte auf das Handy geladen werden.
- Airline Meilenprogramme
Wer häufig fliegt, dem bietet sich über die Airline Meilenprogramme jede Menge Sparpotential. Wird der Flug mit der Visa Karte bezahlt, erhält der Kunde Meilen gutgeschrieben. Ab einer festgesetzten Grössenordnung können diese dann gegen Bonusflüge, Flugupdates oder Sachprämien getauscht werden.
- Prepaid Kreditkarte auf Guthabenbasis
- Die Vorteile einer Prepaid Kreditkarte:
- Keine SCHUFA-Auskunft
Eine Prepaid Karte ist immer ohne SCHUFA Auskunft, Bankauskunft oder sonstige Bonitätsauskunft bestellbar. Die derzeitige finanzielle Situation des Kartenbestellers ist somit bei der Bestellung kein Kriterium.
- Kartenführung auf Guthabenbasis
Schutz vor Überschuldung! Eine Prepaidkreditkarte wird immer auf Guthabenbasis geführt, d.h. das der Verfügungsrahmen dem vorher eingezahlten Guthaben entspricht. Dies schützt einerseits die Bank vor Zahlungsausfällen und andererseits den Karteninhaber vor hohen Kreditschulden
- Bestellung in allen finanziellen Notlagen möglich
Eine Prepaid Visa Karte ist in jeder finanziellen Situation bestellbar. Arbeitslosigkeit, Hartz4, Schulden, Insolvenz, Pfändung oder eidesstattliche Versicherung sind hierbei kein Ausschlusskriterium.
- Pfändungsschutzkonto (P-KONTO)
Eine Prepaid Card kann bei manchen Anbietern als Pfändungsschutzkonto (P-Konto) geführt werden. Dieses gewährleistet, dass dem Schuldner jeden Monat ein bestimmter Betrag pfändungsfrei zur Verfügung steht.
- Girokonto mit Visa Karte und Bankkarte
- Kostenloses Girokonto
Ein kostenloses Girokonto mit Visakarte und v-Pay-/Maestro Bankkarte ist beitragsfrei ohne monatl. Kontoführungsgebühren bei vielen Banken erhältlich. Ebenso wird heutzutage meist kein monatlicher Mindestgeldeingang mehr gefordert.
Angebote zu kostenlosen Girokonten finden Sie hier!
- Wie kann ich eine Visa Karte bestellen?
- Hat sich der Interessent erstmal grundsätzlich für eine Visakarte entschieden, ist der Bestellvorgang kinderleicht.
- Kreditkarten vergleichen
Man sollte nicht die erstbeste Karte bestellen, sondern in Ruhe vergleichen. Kartenzahlungsmittel haben unterschiedliche Leistungen sowie unterschiedlich hohe Jahresgebühren. Legen Sie für sich fest, was Sie von Ihrer Kreditkarte erwarten und entscheiden Sie sich dann.
- Kreditkarte auswählen
Haben Sie sich für eine bestimmte Visakarte entschieden, klicken Sie auf den "Karte bestellen"- Button. Sie werden dann auf die Anbieterseite weitergeleitet, auf der Sie nochmals alle Leistungen im Überblick sehen können.
- Karte online bestellen
Auf der Anbieterseite füllen Sie das Bestellformular bitte vollständig aus und drucken es einmal für Ihre eigenen Unterlagen. Klicken Sie anschliessend auf den Bestellbutton! Das ausgefüllte Bestellformular wird dann automatisch an die Auftragsbearbeitung der Bank gesendet und zeitnah bearbeitet!
Damit ist der Bestellvorgang als solches erstmal beendet!
- Post-Ident zur Feststellung der Person
Sie erhalten anschliessend von der Bank ein Postident-Formular, mit dem Sie sich gegenüber der kartenausgebenden Bank identifizieren müssen.
Das Postident Verfahren ist eine Methode der sicheren Identifikation von Personen. Vorgenommen wird sie durch die Mitarbeiter der Deutsche Post AG in Ihrer Postfiliale. Das Postident-Verfahren ist kostenlos!
Ebenso gewährleistet das Postident-Verfahren die Auflagen des Geldwäschegesetzes.
- Erhalt der Kreditkarte
Kurze Zeit später erhalten Sie Ihre neue VISA Kreditkarte. Um einige Tage zeitverzögert erhalten Sie aus Sicherheitsgründen Ihren Online Zugang für die Kontoeinsicht sowie die PIN-Nummer zum Abheben von Bargeld am Geldautomaten.
- Welche Voraussetzungen müssen vorhanden sein?
- Voraussetzungen zur Kartenbestellung
Um eine Visakarte zu erhalten, müssen Sie mindestens 18 Jahre alt sein und eine positive SCHUFA aufweisen können. Negativeinträge jeglicher Art verringern Ihren Schufa-Score und sind daher in den meisten Fällen ein Ausschlusskriterium bei der Bestellung einer Kreditkarte. Die Ausnahme bilden hier die Prepaidkreditkarten. Diese sind auch ohne Schufa Auskunft erhältlich!
Eine positive SCHUFA ist somit das "Herzstück" einer Kartenbestellung!
Ein weiteres, wenn auch mittlerweile nicht mehr im Mittelpunkt stehendes Kriterium ist das Einkommen des Kartenbestellers. Im Bestellformular müssen Angaben zum aktuellen Monatseinkommen gemacht werden, diese müssen aber nur noch in den allerseltensten Fällen durch Gehaltsabrechnungen belegt werden. Bei einer "sauberen" SCHUFA gehen die Banken heute meist von der Liquidität des Bestellers aus und bestätigen den Kartenantrag.
- Wo kann ich meine Visa Karte bei Verlust sperren lassen?
- Verlust oder Diebstahl der Kreditkarte
Wenn das Kartenzahlungsmittel verloren geht oder durch Diebstahl abhanden kommt, kann es für den Karteninhaber ärgerliche Folgen haben. Die Karte könnte missbräuchlich eingesetzt werden und so einen grossen finanziellen Schaden verursachen. Dies kann man vermeiden, indem man den Verlust entweder sofort telefonisch dem Kartenanbieter meldet und die Visa Karte sperren lässt, oder alternative VISA per Telefon aus In- und Ausland über den Verlust oder Diebstahl informiert.
Visa bietet einen mehrsprachigen Notfallservice an, der 24 Std. rund um die Uhr an 365 Tagen im Jahr erreichbar ist.
Die Nummer des Visa Global Card Assistance Service (GCAS) :
- In Deutschland wählen Sie die kostenlose Nummer: 0800 811 8440
Aus dem Ausland wählen Sie eine der gebührenfreien Hotlines zur Sperrung der Kreditkarte.
- Wo finde ich einen Überblick über Geldautomaten?
- Geld abheben am Geldautomaten
In Deutschland sowie im Ausland mit der Visa Karte Geld am Geldautomaten abzuheben, gehört zu den Standardleistungen einer Kreditkarte.
Grundsätzlich kann an jedem ATM Geld gezogen werden, an dem ein VISA Logo abgebildet ist!
Eine Übersicht über Geldautomaten, an denen Sie mit allen Kartenprodukten der Visa Corporation weltweit Geld ziehen können, finden Sie hier.
Achten Sie hierbei bitte immer darauf, dass Ihnen beim Geldziehen keiner über die Schulter guckt und eventuell auf diesem Wege Ihre PIN-Nummer erfährt. Dies könnte bei Verlust oder Diebstahl der Karte zu einem finanziellen Schaden für Sie führen.
- Kann mein Lebenspartner eine Partnerkarte erhalten?
- Den Partner an allen Vorteilen teilhaben lassen
Wenn Sie Ihren Lebenspartner oder andere Angehörige an den Vorteilen einer Visakarte teilhaben lassen möchten, ist das im Regelfall problemlos möglich. Fast alle Banken bieten zur Hauptkarte auch Karten für den Ehepartner oder erwachsene Kinder an. Diese sind häufig beitragsfrei od. werden mir einer geringen jählichen Gebühr belegt.
Eine Partnerkarte umfasst den selben Leistungsumfang wie die Hauptkarte!
